Quels sont les moyens de paiement dans les commerces de proximité ?

Aujourd’hui, les commerces de proximité offrent une variété de moyens de paiement pour répondre aux besoins de leurs clients et s’adapter aux avancées technologiques. Voici les principaux moyens de paiement disponibles :

• Espèces : Le paiement en espèces reste une méthode courante, surtout pour les petits montants et dans les zones rurales ou pour les achats impulsifs.

• Cartes bancaires : Les cartes de débit et de crédit sont largement acceptées, souvent accompagnées de la technologie sans contact pour des paiements rapides et sécurisés jusqu’à un certain montant.

• Chèques : Bien que leur utilisation soit en déclin, certains commerces acceptent encore les chèques, notamment pour des montants plus élevés ou dans des situations spécifiques.

• Paiement mobile : Avec la popularité croissante des smartphones, les applications de paiement mobile comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay permettent aux clients de payer directement avec leur téléphone.

• Portefeuilles électroniques : Des services comme PayPal ou Lydia offrent des solutions de paiement en ligne qui peuvent également être utilisées en magasin via des applications dédiées ou des QR codes.

• Paiement par QR code : De plus en plus de commerces adoptent cette méthode où le client scanne un QR code avec son smartphone pour effectuer un paiement rapide et sans contact.

• Cartes cadeaux et bons d’achat : De nombreux commerces proposent et acceptent des cartes cadeaux ou des bons d’achat, permettant aux clients de régler leurs achats partiellement ou totalement.

• Cryptomonnaies : Bien que moins courantes, certaines boutiques avant-gardistes acceptent des paiements en crypto-monnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum, offrant une alternative moderne et décentralisée.

Comment ça marche ?

Pour les commerçants, voici comment opérer pour mettre en place ces différents modes de paiement. En intégrant ces divers moyens de paiement, les commerces de proximité peuvent améliorer l’expérience client, réduire les frictions à la caisse et attirer une clientèle plus large et diversifiée.

Espèces :

• Mise en place : Les commerçants doivent disposer d’une caisse enregistreuse et d’un système de gestion des espèces pour sécuriser et suivre les transactions. Il est également important d’avoir une petite caisse de monnaie pour rendre la monnaie aux clients.

Cartes bancaires :

• Mise en place : Les commerçants doivent s’équiper d’un terminal de paiement électronique (TPE), souvent fourni par leur banque ou un prestataire spécialisé comme Ingenico ou Verifone. Ils doivent souscrire à un contrat de vente ou de location du terminal et aux services associés pour traiter les transactions par carte.

Chèques :

• Mise en place : Pour accepter les chèques, les commerçants doivent avoir un compte bancaire professionnel et un dispositif pour vérifier l’identité des clients, comme demander une pièce d’identité. Ils peuvent également utiliser des systèmes de garantie de paiement pour réduire les risques de chèques sans provision.

Paiement mobile :

• Mise en place : Les commerçants doivent s’assurer que leur terminal de paiement est compatible avec les technologies NFC (Near Field Communication) utilisées par les applications de paiement mobile comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Des mises à jour logicielles peuvent être nécessaires pour activer ces options.

Portefeuilles électroniques :

• Mise en place : Les commerçants peuvent s’inscrire auprès de services comme PayPal ou Lydia et intégrer ces options dans leur terminal de paiement ou via des QR codes affichés en magasin. Cela peut nécessiter de créer un compte marchand et de configurer les paramètres de paiement dans l’application correspondante.

Paiement par QR code :

• Mise en place : Les commerçants doivent générer un QR code pour chaque transaction ou utiliser un QR code statique relié à leur compte de paiement. Des applications comme PayPal, Alipay ou Lydia permettent de créer et de gérer ces QR codes facilement. Les clients scannent ensuite le code avec leur smartphone pour finaliser le paiement.

Cartes cadeaux et bons d’achat :

• Mise en place : Les commerçants peuvent créer et vendre leurs propres cartes cadeaux ou utiliser des services tiers qui fournissent des solutions de cartes cadeaux et de bons d’achat personnalisés. Il est important de disposer d’un système de suivi pour gérer le solde restant sur chaque carte ou bon.

Cryptomonnaies :

• Mise en place : Pour accepter des paiements en crypto-monnaies, les commerçants doivent créer un portefeuille numérique via une plateforme comme Coinbase ou Binance. Ils peuvent ensuite afficher leur adresse de portefeuille ou un QR code en magasin pour recevoir les paiements. Des solutions de paiement comme BitPay offrent également des services dédiés aux commerçants pour gérer les transactions en crypto-monnaies de manière plus fluide.

Comprendre les avantages de tous ces paiements

Espèces :

• Bénéfices :
  • Aucune commission bancaire.
  • Paiement immédiat et sans risque de rejet.
  • Accessible à tous les clients, y compris ceux sans compte bancaire.

Cartes bancaires :

• Bénéfices :
  • Rapidité et commodité pour les clients.
  • Réduction du risque de vol lié à la manipulation d’espèces.
  • Augmentation du panier moyen, car les clients sont moins limités par le montant d’espèces qu’ils possèdent.

Chèques :

• Bénéfices :
  • Permet des transactions de montants plus élevés.
  • Offre une alternative pour les clients qui préfèrent ne pas utiliser de cartes bancaires.
  • Utile pour les transactions B2B (Business to Business).

Paiement mobile :

• Bénéfices :
  • Rapidité et commodité, favorisant une expérience client fluide.
  • Sécurité accrue grâce aux technologies de cryptage et de tokenisation.
  • Attrayant pour une clientèle technophile.

Portefeuilles électroniques :

• Bénéfices :
  • Facilité d’utilisation et rapidité des transactions.
  • Réduction des erreurs de paiement et des fraudes.
  • Fidélisation des clients utilisant régulièrement ces services.

Paiement par QR code :

• Bénéfices :
  • Simplicité et rapidité de paiement.
  • Réduction des contacts physiques, favorisant l’hygiène et la sécurité sanitaire.
  • Flexibilité pour les paiements en déplacement ou en livraison.

Cartes cadeaux et bons d’achat :

• Bénéfices :
  • Augmentation des ventes et des revenus anticipés.
  • Attraction de nouveaux clients par le biais des cadeaux.
  • Encouragement des visites répétées pour utiliser le solde restant.

Cryptomonnaies :

• Bénéfices :
  • Accès à une clientèle technophile et internationale.
  • Frais de transaction souvent plus bas que ceux des cartes bancaires.
  • Possibilité d’attractivité marketing en adoptant une technologie moderne.

Mesurer les bénéfices 

Les commerçants peuvent mesurer les bénéfices en suivant et analysant les performances et les impacts au quotidien. Voici comment procéder :

Pour le suivi des ventes et des transactions, le logiciel de point de vente (POS) permet de : 

• une analyse des ventes par méthode de paiement : il faut utiliser des rapports de vente pour suivre le montant des transactions par type de paiement (espèces, carte, mobile, etc.). Cela permet d’identifier les moyens de paiement les plus utilisés.
• une comparaison des paniers moyens : il faut consulter et analyser le panier moyen pour chaque méthode de paiement pour voir si certains modes encouragent des dépenses plus élevées.

Pour l’analyse des coûts et des bénéfices, les outils comptables et financiers permettent d’avoir une vue sur : 

• le calcul des frais de transaction : il faut suivre les frais associés à chaque moyen de paiement (frais de carte bancaire, commissions des portefeuilles électroniques, etc.) et les comparer aux revenus générés.
• le bilan des pertes et des gains : il faut comparer les coûts des transactions aux bénéfices en termes de ventes supplémentaires ou de fidélisation client.

Pour la mesure de la satisfaction client, un programme de fidélisation permet à travers des collectes d’avis, des messages personnalisés par courriel d’avoir des feedbacks sur les moyens de paiement disponibles :

• les enquêtes de satisfaction : il faut demander aux clients leur satisfaction et leurs préférences en matière de moyens de paiement via des enquêtes ou des questionnaires.
• les avis en ligne : il faut suivre les avis et les commentaires en ligne pour voir si des problèmes ou des préférences spécifiques liés aux moyens de paiement sont mentionnés.

Pour évaluer la sécurité et la fraude, il faut s’appuyer sur les outils de détection de fraude mais pas seulement : 

• Incidents de fraude : il faut suivre et analyser les incidents de fraude ou de litiges liés à chaque type de paiement pour évaluer la sécurité. Il faut former votre personnel ou un responsable sur ce périmètre.
• Sécurité des paiements : il faut évaluer les mesures de sécurité en place pour chaque moyen de paiement et leur efficacité.

Amélioration de l’efficacité opérationnelle

Le suivi des performances opérationnelles est crucial pour comprendre l’efficacité et l’impact des différents moyens de paiement sur les opérations quotidiennes d’un commerce de proximité.

Le temps de transaction est un enjeu important : il faut mesurer le temps moyen nécessaire pour compléter une transaction avec chaque type de paiement pour identifier les moyens les plus efficaces.

Comment faire concrètement ?

Collecter des données :

• Il faut utiliser un système de point de vente (POS) intégré qui enregistre automatiquement le temps de début et de fin de chaque transaction.
• Il faut configurer le POS pour catégoriser les transactions par type de paiement (espèces, carte bancaire, paiement mobile, etc.).

Analyse des données :

• Il faut identifier les variations de temps de transaction en fonction des types de paiement, des heures de la journée et des jours de la semaine.

Évaluation de l’efficacité :

• Il faut identifier les goulots d’étranglement ou les inefficacités spécifiques à certains types de paiement (par exemple, temps de traitement des chèques par rapport aux paiements sans contact).

Mise en œuvre des améliorations :

• Il faut former le personnel pour optimiser les processus de paiement les plus lents.
• Il faut encourager l’utilisation des moyens de paiement plus rapides par le biais de promotions ou de signalétiques en magasin.

Avantages concurrentiels

Diversifier les moyens de paiement dans un commerce offre de nombreux avantages concurrentiels. Voici les principaux :

L’amélioration de l’expérience client

• Confort et commodité : les clients apprécient la flexibilité de choisir leur moyen de paiement préféré, ce qui rend l’expérience d’achat plus agréable et pratique.
• Réduction du temps d’attente : les paiements sans contact et mobiles peuvent accélérer le processus de paiement, réduisant ainsi les files d’attente et améliorant le flux en magasin.

L’augmentation des ventes

• Panier moyen plus élevé : les clients sont souvent plus enclins à dépenser davantage lorsqu’ils utilisent des cartes bancaires, des portefeuilles électroniques ou des paiements mobiles par rapport aux espèces.
• Impulsions d’achat : les paiements rapides et faciles peuvent encourager les achats impulsifs, augmentant ainsi les revenus.

La fidélisation des clients

• Élargissement de la base de clients : accepter divers moyens de paiement attire une clientèle plus large, y compris les clients étrangers ou technophiles qui préfèrent les paiements mobiles ou les cryptomonnaies.
• Fidélisation : offrir des options de paiement pratiques peut améliorer la satisfaction client et encourager la fidélité à long terme.

La réduction des risques de fraude

• Sécurité accrue : les technologies modernes de paiement, telles que les paiements mobiles et la tokenisation, offrent des niveaux de sécurité plus élevés, réduisant les risques de fraude.
• Diversification des risques : en diversifiant les moyens de paiement, les commerçants peuvent répartir les risques associés à chaque méthode individuelle.

L’optimisation des coûts

• Frais de transaction réduits : certains moyens de paiement, comme les portefeuilles électroniques ou les crypto-monnaies, peuvent offrir des frais de transaction plus bas que les cartes bancaires traditionnelles.
• Gestion des espèces : réduire la dépendance aux paiements en espèces peut diminuer les coûts de gestion des espèces, comme le transport sécurisé et les dépôts bancaires.

L’adaptation aux tendances du marché

• Innovation et modernité : adopter les derniers moyens de paiement montre que le commerce est à la pointe de la technologie, ce qui peut améliorer son image de marque.
• Réponse aux attentes des clients : les consommateurs s’attendent de plus en plus à une variété d’options de paiement ; répondre à cette attente peut donner un avantage concurrentiel.

La flexibilité et résilience

• Continuité des opérations : en cas de problème avec un moyen de paiement particulier (panne de terminal de carte bancaire, pénurie d’espèces, etc.), les commerçants peuvent continuer à accepter des paiements via d’autres moyens.
• Adaptabilité aux changements réglementaires : diversifier les moyens de paiement permet de s’adapter plus facilement aux nouvelles réglementations et aux évolutions du marché.

Les données clients

• Meilleure compréhension des clients : différents moyens de paiement peuvent fournir des données supplémentaires sur les habitudes d’achat des clients, permettant des analyses plus approfondies et une meilleure personnalisation des offres.
• Marketing ciblé : utiliser les données de paiement pour créer des programmes de fidélité et des promotions spécifiques à certains segments de clients.

En diversifiant les moyens de paiement, les commerçants peuvent non seulement améliorer l’expérience client et augmenter les ventes, mais aussi renforcer leur sécurité, optimiser leurs coûts et se positionner avantageusement par rapport à la concurrence. 

Cette stratégie proactive permet de répondre aux attentes évolutives des consommateurs et d’adapter rapidement les opérations aux changements du marché, garantissant ainsi une résilience et une croissance durable.